Arnavutluk beş yıl içinde dünyanın ilk nakitsiz ülkesi olabilir mi?

Yazan: B. R. 
Türkçe haber: M.Tevfik Yücesoy

Arnavutluk Başbakanı Edi Rama yakın zamanda iddialı bir plan açıkladı: Ülkesinin bu on yılın sonundan önce dünyanın ilk nakitsiz ülkesi olmasını istiyor.

- Mayıs ayında dördüncü dönemini kazanan Rama, ülkeyi 2030 yılına kadar Avrupa Birliği'ne dahil etme sözü verdi. Temmuz ayında ise aynı zaman diliminde başka bir büyük plan açıkladı.

- "Arnavutluk'un bu on yılın sonunda nakitsiz bir toplum haline gelmesini hedefliyoruz. Bu da tüm etkileşimlerin ve finansal işlemlerin tamamen dijital olması gerektiği anlamına geliyor," dedi. 

- ⁠"Arnavutluk 2030 - Avrupa entegrasyonuna yönelik bir vizyon" başlıklı girişim ve teknoloji ve inovasyon sektörü temsilcileriyle yaptığı toplantıda.
Daha fazla eğitim ve gelişime ihtiyaç olduğunu da sözlerine ekledi. Yol haritasını net bir şekilde tanımlamayı başarırlarsa, bu hedefin tamamen ulaşılabilir olduğuna ve belirttiği üzere ülkeyi, günlük yaşamı zorlaştıran eski uygulamaların ve verimsizliklerin yükünden kurtaracağına inanıyorum.

- Bütün bunlar basit görünüyor, ama gerçekten öyle mi?

"Nakit ödemeyi tercih ediyorum"
Tiranlı Mimoza A. (62), kartını yalnızca dairesinin yakınındaki bir ATM'den maaşını çekmek için kullandığını söylüyor.

Deutsche Welle'ye (DW) verdiği demeçte, "Benim jenerasyonumdan insanların mağazada veya kuaförde ödeme yapmak için kart kullanması yaygın bir durum değil. Ben nakit ödemeyi tercih ediyorum ve her zaman kullanacağım," dedi.

Bu görüşte yalnız değil; Ülkedeki çoğu insan da aynı şekilde düşünüyor.

Nakitsiz bir toplum sadece bir hayal mi?

Arnavutluk 35 yıl önce sosyalist diktatörlükten kurtulduğunda, modern bir bankacılık ve finans sistemine sahip değildi. Demokrasiye geçişten sonra bile ilerleme yavaştı. ATM'ler 2004 yılında hizmete girdi.

- Eski Maliye ve Ekonomi Bakanı Arben Maljaj, Rama'nın hedefinin arkasındaki temel itici gücün popülizm olduğuna inanıyor. Önümüzdeki beş yıl içinde nakitsiz bir topluma ulaşmanın önündeki birkaç temel engeli vurguladı.
"Özellikle gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) büyük bir bölümünü oluşturan tarımda, yüksek orandaki gölge ekonomi oranı, bölgenin geri kalanına göre çok daha yüksek. Nüfusun büyük bir kısmı kırsal alanlarda yaşıyor. Ayrıca, diasporadan elde edilen gelirin büyük bir kısmı, yılda milyarlarca avro, resmi kanalların dışından geliyor. Arnavutluk'un başlıca ticaret ortakları Türkiye, Yunanistan ve İtalya'da da yüksek oranda gölge ekonomi var," dedi Maljaj.
Nakit kullanımındaki herhangi bir azalmanın siber güvenliğe büyük yatırımlar gerektireceğini hatırlattı.
"Tehlikeli" Bir Hedef
Besmir Semanaj gibi siber güvenlik uzmanları, Rama'nın fikrini yalnızca gerçekçi değil, aynı zamanda tehlikeli de buluyor. Semanaj, geçen yıl e-Arnavutluk sistemi, parlamento web sitesi ve İstatistik Ofisi de dahil olmak üzere devlet kurumlarına yönelik büyük siber saldırıları hatırlattı.
Bu saldırıların Arnavutluk'un ne kadar savunmasız olduğunu ve kritik altyapıyı korumak için gerekli altyapıya sahip olmadığını gösterdiğine inanıyor.

"İsveç ve Norveç gibi Avrupa'nın en gelişmiş ülkeleri bile, özellikle acil durumlarda güvenlik ve hazırlık için dolaşımda asgari miktarda nakit bulundurma ihtiyacını değerlendiriyor," dedi.
En dijitalleşmiş ülkeler yedek seçenekleri korurken, Arnavutluk'un temel siber koruma olmadan 10 yıldan kısa bir sürede yüzde 100 dijitalleşmeyi planladığını da sözlerine ekledi. Tamamen dijital sistemlere dayanan ve alternatifi olmayan ekonominin korunmasız ve savunmasız kaldığı konusunda uyardı; bir virüs veya elektrik kesintisi onu tamamen felç edebilir.

"En çok küçük ve orta ölçekli işletmeler zarar görecek."
40 yıllık deneyime sahip bir turizm yöneticisi olan Hazis I, Tiran'ın en popüler otellerinden birini işletiyor. Yabancı turistler çoğunlukla kartla ödeme yaparken, yerli misafirler hala nakit tercih ediyor. Bu durum, bankaların her kart ödemesi için komisyon alması nedeniyle otel maliyetlerini artırıyor. Hazis, Rama'nın planladığı şey konusunda pek iyimser değil.

"Nakitsiz bir topluma karşıyım. 1,50 euro'luk bir kahve için kartla ödeme yapmak isteyen turistlerle başa çıkabiliriz. Ama restoranımız için sebze veya çiftlik peyniri aldığımız küçük üreticilerle ne yapacağım?" diye merak etti Hazis.

Yaz sezonunda düzenli olarak çiftçilerden karpuz aldığını söyledi. Dijital ödemeleri hiç kullanmadıklarını ve asla kullanmayacaklarından emin olduğunu iddia etti. Bu planın küçük girişimcileri mahvedeceğinden korkuyor.

"Biz bile bununla başa çıkmak zorunda kalacağız," diye ekledi Hazis.

Somut hedeflerin eksikliği
Arben Maljaj'a göre, Arnavutluk'u 2030 yılına kadar nakitsiz hale getirme hedefi net bir şekilde tanımlanmamış ve bu nedenle ölçülebilir değil. Ona göre hükümet, ödeme sisteminin detaylı bir analizinden sonra ancak somut hedefler belirleyebilir.

Maljaj, "Şu anda sıfır nakit ekonomisi yok. Finansal okuryazarlık seviyesinin düşük olduğu, dijital okuryazarlığın düşük olduğu, kötü yönetişimin ve eğitim, sağlık ve sosyal koruma gibi zayıf kamu hizmetlerinin bulunduğu ve yolsuzluk oranlarının yüksek olduğu ülkelerde kısa vadede sürdürülebilir bir başarı elde etmek imkansızdır" dedi.
Ancak Arnavutluk Merkez Bankası, son on yılda elektronik ödemelerde bir artış gözlemledi.

Vali Gent Sejko, "Vatandaşlar daha düşük maliyetlerden, ihtiyaçlarına göre uyarlanmış ürünlerden ve ödeme hizmetlerine daha iyi erişimden yararlandı; bu da elektronik ödemelerde çift haneli bir büyümeye yansıdı, 2015'te kişi başına iki olan sayı yılda 21'e yükseldi" dedi.

Uzun vadeli hedef
Semanaj'a göre, bu rakam AB standartlarının çok altında; AB üye devletlerinde kişi başına yılda 300'den fazla dijital işlem gerçekleşiyor.

"Arnavutluk'ta e-ticaret sınırlı. Stripe gibi platformlar Arnavutluk'ta faaliyet göstermiyor ve yerel bankalar pahalı ve karmaşık sistemler sunuyor. PayPal bireyler için var, ancak işletmeler için yok. Bu durum, küresel dijital ticarete erişimi sınırlıyor ve engelliyor," diye belirtti.

Dolayısıyla, Başbakan Rama Arnavutluk'un en kısa sürede AB'ye katılmasını istese de, nakitsiz bir topluma geçişin ve finansal altyapının ciddi bir dönüşümünün on yıldan fazla süreceği anlaşılıyor, diye yazıyor DW.